Dluhy se mohou postupně dostat do situace, kdy už je člověk ze svého běžného příjmu jednoduše nezvládá splácet. Přibývají upomínky, exekuce nebo další náklady a není reálné, že by se situace sama zlepšila.
Jednou z možností, jak takovou situaci řešit, je oddlužení, kterému se někdy říká také osobní bankrot.
Oddlužení neznamená, že dluhy ze dne na den zmizí. Jde o zákonem upravený proces, během kterého dlužník po stanovenou dobu plní své povinnosti a část jeho příjmů je používána na úhradu dluhů. Pokud oddlužení řádně splní, může jej soud následně osvobodit od placení zbývajících dluhů, na které se osvobození vztahuje.
Jak oddlužení probíhá?
Nejčastějším způsobem oddlužení je splátkový kalendář se zpeněžením majetkové podstaty.
V praxi to znamená především to, že je dlužníkovi každý měsíc z jeho příjmu srážena určitá částka. Ta je prostřednictvím insolvenčního správce použita zejména na úhradu pohledávek věřitelů.
Člověku v procesu oddlužení samozřejmě není sražen celý příjem. Vždy mu zůstává zákonem stanovená nezabavitelná částka na běžné životní náklady.
Současně může být v rámci oddlužení prodána také část majetku dlužníka. Neznamená to ale, že každý, kdo vstoupí do oddlužení, automaticky přijde o veškerý svůj majetek. Vždy záleží na konkrétní situaci a na tom, jaký majetek dlužník vlastní.
Právě otázku majetku je proto dobré vyřešit ještě před podáním návrhu na oddlužení.
Jak dlouho oddlužení trvá?
Standardní doba oddlužení je 3 roky.
Během této doby musí dlužník řádně plnit své povinnosti, spolupracovat s insolvenčním správcem a snažit se dosahovat příjmu odpovídajícího jeho možnostem a schopnostem.
Pokud své povinnosti řádně plní, může jej soud po skončení oddlužení osvobodit od placení zbývajících dluhů, na které se osvobození vztahuje.
Pro řadu lidí je tak oddlužení cestou, jak po několika letech vyřešit často bezvýchodnou dluhovou situaci, která by jinak mohla trvat podstatně déle.
Kolik budu v oddlužení měsíčně platit?
To je samozřejmě jedna z prvních otázek, kterou naši klienti řeší.
Výše měsíční srážky závisí především na vašem příjmu a osobní situaci. Nelze proto jednoduše říct, že každý člověk v oddlužení platí stejnou částku.
Základní představu si můžete udělat pomocí oficiálního kalkulátoru Ministerstva spravedlnosti:
Kalkulátor splátek při oddlužení – Ministerstvo spravedlnosti
Výpočet berte jako orientační. Při posouzení konkrétní situace mohou hrát roli i další okolnosti.
Přijdu při oddlužení o majetek?
To záleží na tom, jaký majetek vlastníte.
Oddlužení se splátkovým kalendářem je spojeno také se zpeněžením majetkové podstaty. Některý majetek proto může insolvenční správce v průběhu oddlužení prodat a získané peníze použít na úhradu dluhů.
Neznamená to však, že se prodává úplně všechno.
Pokud vlastníte nemovitost, automobil nebo jiný hodnotnější majetek, doporučujeme otázku jeho případného prodeje řešit ještě před zahájením insolvenčního řízení. Po podání návrhu už může být na některá rozhodnutí pozdě.
Co musím během oddlužení dodržovat?
Oddlužení není jen o tom, že se každý měsíc odešle určitá část příjmu věřitelům.
Dlužník musí po dobu oddlužení plnit řadu povinností. Musí zejména spolupracovat s insolvenčním správcem a soudem, řádně přiznávat své příjmy, snažit se dosahovat odpovídajícího příjmu a nevytvářet si nové dluhy, které by nebyl schopen splácet.
Oddlužení tedy vyžaduje určitou disciplínu. Na druhou stranu má jasný cíl – pokud dlužník své povinnosti splní, může se po skončení oddlužení zbavit podstatné části své dluhové zátěže a začít znovu bez starých dluhů.
Jak se do oddlužení dostanu?
Prvním krokem by podle nás nemělo být samotné podání návrhu, ale především posouzení vaší současné situace.
Je potřeba zjistit zejména:
Teprve potom má smysl řešit samotný návrh na povolení oddlužení a jeho podání k insolvenčnímu soudu.
Další základní informace o oddlužení najdete také na oficiálním insolvenčním portálu Ministerstva spravedlnosti.
Uvažujete o oddlužení? Přijďte svou situaci probrat osobně
Na internetu najdete k oddlužení velké množství informací. Problém je v tom, že každý případ je individuální. Někdo řeší několik exekucí, jiný má hypotéku a vlastní nemovitost. Někdo je zaměstnaný, další člověk podniká. Rozdílná může být také výše příjmů, počet vyživovaných osob nebo skladba jednotlivých dluhů.
Proto je nejlepší nejdříve zjistit, co by oddlužení znamenalo právě ve vašem případě.
Pokud o oddlužení uvažujete, můžete se na nás obrátit a domluvit si osobní schůzku. Projdeme společně vaši situaci, vysvětlíme vám, jak by oddlužení probíhalo, jakou přibližnou měsíční splátku můžete očekávat a zda může být dotčen váš majetek.
Poté budete mít dostatek informací k tomu, abyste se mohli rozhodnout, zda je pro vás oddlužení vhodným řešením.
